ท่ามกลางสมรภูมิการเงินดิจิทัลที่กำลังเปลี่ยนผ่านอย่างก้าวกระโดด ประเทศไทยกำลังจะได้สัมผัสกับปรากฏการณ์ “ธนาคารไร้สาขา” เต็มรูปแบบที่จะเข้ามาทลายกรอบการทำธุรกรรมแบบเดิม ๆ พร้อมตอบโจทย์กลุ่มผู้มีรายได้ไม่แน่นอนที่เคยถูกมองข้ามจากระบบธนาคารพาณิชย์กระแสหลักอย่างสิ้นเชิง
ถอดรหัสบิ๊กดีล 3 พันธมิตร ยกระดับโครงสร้างพื้นฐานการเงินไทย
การประกาศยุทธศาสตร์ครั้งสำคัญภายใต้วิสัยทัศน์ “Bank in One CLICX” ของ ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ CLICX ถือเป็นจุดเปลี่ยนครั้งยิ่งใหญ่ของวงการเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) ในประเทศไทย โมเดลการทำธุรกิจรูปแบบนี้ไม่ใช่เพียงแค่การสร้างแอปพลิเคชันบนมือถือขึ้นมาใหม่อีกหนึ่งแอปพลิเคชัน แต่เป็นการวางรากฐานโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลอัจฉริยะที่หลอมรวมเอาขีดความสามารถอันโดดเด่นของสามองค์กรยักษ์ใหญ่ระดับประเทศมารวมกันเพื่อขับเคลื่อนเศรษฐกิจดิจิทัลให้เติบโตอย่างมั่นคง
การประสานพลังในครั้งนี้ประกอบไปด้วย ธนาคารกรุงไทย (KTB) ซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านระบบการเงินและโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลขนาดใหญ่ ร่วมมือกับ บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) (AIS) ที่นำศักยภาพด้านโครงข่ายข้อมูล เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) และระบบคลาวด์เข้ามาขับเคลื่อน และ บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) (OR) ที่เข้ามารับหน้าที่เชื่อมต่อแพลตฟอร์มเสมือนจริงเข้ากับวิถีชีวิตจริงของผู้บริโภคผ่านสถานีบริการ PTT Station กว่า 2,400 สาขา และร้าน Cafe Amazon อีกกว่า 4,500 แห่งทั่วประเทศ
ความร่วมมือที่เกิดขึ้นจึงเป็นการปิดจุดอ่อนทางธุรกิจและดึงจุดแข็งของแต่ละฝ่ายมาสร้างคุณค่าใหม่ โดย CLICX จะทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการเปลี่ยนข้อมูลพฤติกรรมการใช้ชีวิตประจำวันของประชาชน ให้กลายเป็นโอกาสทางการเงินที่เข้าถึงง่าย ปลอดภัย และมีความเท่าเทียม การดำเนินงานทั้งหมดจะไม่มีต้นทุนด้านอสังหาริมทรัพย์จากการเปิดสาขาทางกายภาพ ส่งผลให้ธนาคารสามารถบริหารจัดการต้นทุนได้อย่างคล่องตัว ว่องไว และหันไปทุ่มเทให้กับการพัฒนานวัตกรรมผลิตภัณฑ์ที่ตรงใจผู้บริโภคอย่างแท้จริง
ปลดล็อกปัญหาความเหลื่อมล้ำ เติมเต็มโอกาสให้กลุ่ม Unserved และ Underserved
จากการเปิดเผยข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย พบว่าในปัจจุบันยังมีประชากรไทยสูงถึง 63% ที่ตกอยู่ในกลุ่ม unserved หรือ underserved ซึ่งเป็นกลุ่มที่ระบบการเงินในปัจจุบันยังไม่สามารถดูแลได้อย่างทั่วถึงและเต็มศักยภาพ นอกจากนี้ยังมีตัวเลขอันน่ากังวลที่ระบุว่า คนไทยกว่า 80% มีเงินสำรองฉุกเฉินสำหรับดำรงชีพได้ไม่เกิน 6 เดือน หากต้องเผชิญกับเหตุการณ์ไม่คาดคิดหรือรายได้หยุดชะงักลงกะทันหัน สะท้อนให้เห็นว่าความมั่นคงในชีวิตทางการเงินของประชาชนส่วนใหญ่ยังมีความเปราะบางสูงมาก
กลุ่มเป้าหมายหลักที่ CLICX มุ่งเข้าไปช่วยเหลือและสร้าง Solution ตอบโจทย์คือกลุ่มผู้มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น กลุ่มพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ กลุ่มไรเดอร์ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ (Freelance) รวมถึงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งคนกลุ่มนี้จำนวนมากเป็นผู้ที่มีวินัยทางการเงินและมีพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ดี แต่กลับต้องถูกปฏิเสธการเข้าถึงสินเชื่อหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมจากธนาคารแบบเดิมเพียงเพราะขาดเอกสารแสดงรายได้ที่เป็นทางการ หรือไม่มีประวัติเครดิตตามเกณฑ์มาตรฐานเก่า
การมาถึงของ Virtual Bank รายแรกนี้จะเข้ามาเปลี่ยนเกณฑ์การตัดสินใจดังกล่าว โดย CLICX เชื่อว่าโอกาสทางการเงินไม่ควรถูกประเมินจากเอกสารหรือตัวเลขบนกระดาษเพียงไม่กี่ตัว แต่จะใช้การวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้งานและข้อมูลทางเลือกอื่น ๆ (Alternative Data) ในชีวิตประจำวันมาเป็นดัชนีชี้วัดศักยภาพที่แท้จริง ช่วยให้ผู้บริโภคที่เคยอยู่นอกสายตาของระบบธนาคารพาณิชย์สามารถเดินหน้าต่อในระบบการเงินได้อย่างมีศักดิ์ศรีและยั่งยืน
ปรากฏการณ์เลขบัญชีเลือกได้ และยุทธศาสตร์การเงินที่เชื่อมโยงไลฟ์สไตล์
สิ่งที่สร้างความตื่นตัวให้กับวงการธนาคารไทยมากที่สุดในการเปิดตัวครั้งนี้ คือการเปิดตัวฟีเจอร์ “เลขบัญชีเลือกได้” ซึ่งถือเป็นครั้งแรกของประเทศที่เปิดโอกาสให้ผู้ใช้งานกำหนดเลขบัญชีธนาคารของตนเองได้ตามความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการเลือกเลขมงคลตามหลักโหราศาสตร์เพื่อเสริมดวงการเงิน การงาน หรือความรัก การเลือกเลขตอง เลขมังกร เลขหงส์ รวมถึงการจับคู่เลขบัญชีให้ตรงกับหมายเลขโทรศัพท์เคลื่อนที่ 7 หลักท้าย หรือเลขท้าย 4 หลักที่ผู้ใช้งานคุ้นเคยเพื่อความสะดวกในการจดจำ
นอกจากฟีเจอร์ด้านความเชื่อและความสะดวกแล้ว รูปแบบผลิตภัณฑ์เงินฝากของCLICX ยังถูกปฏิวัติวิธีคิดใหม่ จากเดิมที่ผลประโยชน์ของเงินฝากจะถูกจำกัดอยู่เพียงแค่ในรูปของอัตราดอกเบี้ย แต่CLICX ได้ออกแบบให้ผลิตภัณฑ์เงินฝากสามารถเชื่อมโยงเข้ากับการลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยการออมเงินกับแอปพลิเคชันอาจจะเปลี่ยนเป็นสิทธิประโยชน์ในรูปแบบของการใช้อินเทอร์เน็ตฟรี ได้รับกาแฟฟรี หรือได้รับส่วนลดน้ำมันเชื้อเพลิง ผ่านเครือข่ายพันธมิตรอย่าง AIS และ OR
ในด้านมาตรฐานความปลอดภัยและการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล CLICXได้ให้ความสำคัญกับหลักการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA) อย่างเข้มข้นที่สุด ข้อมูลพฤติกรรมและการทำธุรกรรมทั้งหมดจะนำมาใช้ได้ก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมจากลูกค้าโดยตรงเท่านั้น พร้อมทั้งมีการติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ (Cyber Security) ระดับสากลที่มีเจ้าหน้าที่และผู้เชี่ยวชาญคอยดูแลระบบอย่างต่อเนื่องตลอด 24 ชั่วโมง เพื่อสร้างความมั่นใจสูงสุดให้กับผู้ใช้บริการยุคดิจิทัล
“ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่บทใหม่ของระบบการเงิน ที่บริการทางการเงินต้องไม่ใช่แค่การทำให้คนไทยมีบัญชีธนาคารหรือเข้าถึงบริการพื้นฐานเท่านั้น แต่ต้องเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่เปิดโอกาสให้ทุกคนเข้าถึงชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นได้อย่างเท่าเทียม เพราะในความเป็นจริง การมีบัญชีธนาคารไม่ได้หมายความว่าทุกคนจะเข้าถึงโอกาสทางการเงินที่เหมาะกับตัวเองได้ เป้าหมายของ CLICX จึงไม่ใช่เพียงการเป็น Virtual Bank แห่งใหม่ของประเทศไทย แต่คือการเป็นแพลตฟอร์มทางการเงินที่ช่วยให้คนไทยเข้าถึงโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้น และมี Financial Well-being ที่ดีขึ้นในระยะยาว” – นางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน)
กำหนดการเดินหน้าและก้าวต่อไปของวงการ FinTech ไทย
สำหรับแผนการดำเนินงานและไทม์ไลน์ที่ผู้บริโภคต้องจับตามองอย่างใกล้ชิด ธนาคารคลิกซ์กำหนดจะเปิดให้ประชาชนทั่วไปเริ่มต้นทำการ “เปิดจองหมายเลขบัญชีธนาคาร” ที่ตนเองต้องการล่วงหน้าผ่านระบบได้ตั้งแต่วันที่ 2 มิถุนายน 2569 เป็นต้นไป ซึ่งถือเป็นช่วงเวลาอันเป็นมงคลก่อนที่ดาวพฤหัสบดีจะมีการย้ายราศีตามความเชื่อทางโหราศาสตร์ จากนั้นระบบจะเปิดให้ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันและเข้าสู่กระบวนการยืนยันตัวตนเพื่อเปิดบัญชีอย่างเป็นทางการในวันที่ 19 มิถุนายน 2569
ในส่วนของการให้บริการด้านสินเชื่อและการกำหนดอัตราดอกเบี้ย ทางCLICX ระบุว่าการคิดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะอยู่ภายใต้กรอบข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างเคร่งครัด โดยมุ่งเน้นความคุ้มค่าของประชาชนและการรักษาสมดุลไม่ให้ระบบการเงินภาพรวมได้รับความเสียหาย สำหรับบริการสินเชื่อจะมีการทยอยเปิดตัวทีละเฟสหลังจากที่ธนาคารได้เปิดให้บริการและเก็บรวบรวมข้อมูลแนวโน้มพฤติกรรมของผู้ใช้งานจริงในช่วง 2-3 เดือนแรกเป็นที่เรียบร้อยแล้ว
สำหรับผู้บริโภคที่ต้องการติดต่อสอบถามข้อมูลหรือรับบริการช่วยเหลือ ธนาคารไร้สาขาแห่งนี้ได้เตรียมช่องทางการสื่อสารไว้รองรับอย่างหลากหลาย แม้จะไม่มีสาขาทางกายภาพแต่ลูกค้าสามารถขอคำแนะนำผ่านหน้าร้านของพันธมิตรทั้ง AIS และ OR ได้ รวมถึงการใช้งานระบบแชตบอต (Chatbot) ภายในแอปพลิเคชัน และบริการคอลเซ็นเตอร์ (Call Center) หมายเลข 188 ที่พร้อมให้บริการดูแลแก้ไขปัญหาอย่างครบวงจร
#CLICX, #VirtualBank, #FinTech, #ธนาคารไร้สาขา, #นวัตกรรมการเงิน, #เลขบัญชีเลือกได้
