UOB เผย คนไทยจนลง? ดัชนีสวนทาง ส่องไส้ในเศรษฐกิจ 2025

เสียงสะท้อนที่ดังที่สุดจากผลสำรวจชิ้นล่าสุดของ UOB ไม่ใช่ตัวเลขดัชนีที่ขยับขึ้น… แต่เป็น “เสียงกระซิบ” แห่งความกังวลที่ดังลั่นอยู่ในใจคนไทย ผลการศึกษาทัศนคติผู้บริโภคในอาเซียน (ACSS) ประจำปี 2025 เผยภาพที่น่าตื่นตระหนก: แม้ความเชื่อมั่นโดยรวมจะดูดีขึ้นเพียง “ปลายเล็บ” แต่เมื่อส่องลึกลงไปในกระเป๋าเงินและความรู้สึกนึกคิด เรากลับพบรอยร้าวที่ลึกและกว้างกว่าที่เคย

TheReporterAsia – คนไทยกำลัง “กลัวอนาคต” อย่างที่ไม่เคยเป็นมาก่อน 1 ใน 2 คน เชื่อว่าสถานะการเงินของตัวเองในอีก 1 ปีข้างหน้าจะ “ย่ำแย่” ท่ามกลางมรสุมค่าครองชีพที่ซัดกระหน่ำไม่หยุดหย่อน และความรู้สึก “ไม่มั่นคง” ต่อเสถียรภาพของประเทศที่ดิ่งเหว นี่คือรายงานที่สะท้อน “ความย้อนแย้ง” ครั้งใหญ่… เราออมเก่งขึ้น แต่ “เงินสำรองฉุกเฉิน” กลับลดฮวบ!

ดัชนีภาพลวงตา? เมื่อตัวเลขขยับ แต่ “ใจคนสั่น”

รายงาน ACSS 2025 ซึ่งสำรวจคนไทย 1,000 คน ในช่วงเดือนพฤษภาคม-มิถุนายน 2025 พบว่าดัชนีความเชื่อมั่นผู้บริโภค (ACSI) ของไทยขยับขึ้นเล็กน้อย จาก 45 คะแนนในปี 2024 มาอยู่ที่ 47 คะแนน แต่นั่นคือทั้งหมดที่ข่าวดีมีให้

เพราะเมื่อเราผ่า “ไส้ใน” ของดัชนี เราพบความจริงที่น่าเจ็บปวด:

1. มอง “ภาพใหญ่” ดีขึ้น… แต่ “ภาพอนาคต” มืดลง: ในมุมมองเศรษฐกิจมหภาค (Macro) คนไทยมอง “สภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน” ดีขึ้น (จาก 36 เป็น 39) แต่กลับมอง “เศรษฐกิจในอีก 6-12 เดือนข้างหน้า” แย่ลง (จาก 39 เหลือ 35) นี่คือสัญญาณแรกว่ารอยยิ้มนี้เคลือบด้วยยาพิษ
2. จุดตายอยู่ที่ “กระเป๋าเงิน” (Micro): แม้คะแนนรวมส่วนบุคคล (Micro) จะคงที่ แต่หัวใจสำคัญคือ “ความคาดหวังต่ออนาคต” พังทลายลง สัดส่วนคนไทยที่คาดว่าสถานะการเงินจะ “ดีขึ้น” ในปีหน้า ลดลงอย่างฮวบฮาบจาก 55% เหลือเพียง 46% หรือลดลงถึง 9% ภายในปีเดียว!
3. ความกังวลใหม่ที่น่ากลัว: แม้เราจะกังวลเรื่อง “ค่าใช้จ่ายครัวเรือน” น้อยลงเล็กน้อย (จาก 60 เหลือ 55) แต่เรากลับกังวลเรื่อง “การถูกลดเงินเดือน/รายได้ลดลง” มากขึ้น

เทียบกับเพื่อนบ้าน… เรายังน่าเป็นห่วง คะแนน 47 ของไทย ยังต่ำกว่าค่าเฉลี่ยภูมิภาคที่ 54 และตามหลังเวียดนาม (67) อินโดนีเซีย (55) และมาเลเซีย (53) อยู่ไกล

วิกฤตศรัทธา: เมื่อคนไทยรู้สึก “ไม่มั่นคง” ในบ้านตัวเอง

ความกังวลด้านการเงินนี้ ถูกซ้ำเติมด้วยความรู้สึก “ไม่มั่นคง” (Instability) ที่เกาะกินหัวใจคนไทยอย่างรุนแรง เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยภูมิภาค คนไทยรู้สึก “เปราะบาง” กว่าอย่างชัดเจนในทุกมิติ:

• เสถียรภาพทางสังคม: คนไทยมองบวกเพียง 37% (ต่ำกว่าภูมิภาค -24%)
• เสถียรภาพทางเศรษฐกิจ: มองบวก 37% (ต่ำกว่าภูมิภาค -22%)
• เสถียรภาพทางการเมือง: ดิ่งเหวที่สุด มองบวกเพียง 32% (ต่ำกว่าภูมิภาค -25%)

เมื่อบ้านไม่น่าปลอดภัย… เราจะวางใจได้อย่างไร?

ความกังวลเหล่านี้ไม่ได้ลอยอยู่ในอากาศ แต่แปรเปลี่ยนเป็นความเครียดในชีวิตประจำวัน โดยสิ่งที่คนไทยกังวลมากที่สุดคือ “การเงิน” (79%) และ “สภาพแวดล้อมรอบตัว” (76%)

5 ภูเขาลูกใหญ่ที่คนไทยต้องแบก (Top Worries):

1. ค่าครองชีพ/เงินเฟ้อ: 61% (อันดับ 1 ในใจ)
2. โลกร้อน/ภัยพิบัติ: 57%
3. ค่าใช้จ่ายครัวเรือน: 55%
4. ภาษี/กำแพงการค้า (US/Trump): 53%
5. เงินออม/ความมั่งคั่งลดลง: 51%

ผลกระทบนั้นเจ็บปวด… 66% ยอมรับว่าเงินเฟ้อส่งผล “ด้านลบ” ต่อกำลังซื้อ ทำให้ 50% ต้อง “ซื้อของน้อยลง/ลดค่าใช้จ่าย” และอีก 19% ต้อง “ระมัดระวังการใช้จ่าย” มากขึ้น

“คิดนาน-ล่าส่วนลด-ส่องไลฟ์” : วิถีเอาตัวรอดของผู้บริโภคยุคใหม่

เมื่อกระสุนมีจำกัด การใช้จ่ายจึงต้อง “ฉลาด” และ “เจ็บปวด” ไปพร้อมกัน

3 กลยุทธ์หลักในการ “รอด” จากเงินเฟ้อ:

1. ตัดใจ… ลดของไม่จำเป็น (52%)
2. จดทุกเม็ด… ติดตามค่าใช้จ่าย (44%)
3. ตาสว่าง… ล่าส่วนลด (42%)

แต่น่าตกใจกว่านั้นคือ คนไทย 38% ระบุว่าต้อง “ลดการใช้จ่ายในสินค้าจำเป็น” และ 33% ต้องดิ้นรน “ทำงานเสริม (Gig work)” เพื่อโปะรายได้ที่หายไป

พฤติกรรมการช้อปปิ้งจึงเปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิง 3 อันดับแรกที่เปลี่ยนไปคือ:

1. ซื้อแต่ของลดราคา (49%)
2. คิดนาน… ก่อนซื้อ (47%)
3. CF ผ่านโซเชียล (45%)

ที่น่าสนใจคือ การซื้อผ่านโซเชียลมีเดียของไทย (45%) พุ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยภูมิภาค (+13%) สะท้อนว่าเรากำลังมองหาดีลที่ดีที่สุดผ่านช่องทางใหม่ๆ

และด้วยความระมัดระวังนี้เอง… คนไทย 1 ใน 2 (52%) จึงฟันธงว่า “นี่คือเวลาที่แย่” ในการซื้อของชิ้นใหญ่ ไม่ว่าจะเป็นบ้าน รถ หรือเฟอร์นิเจอร์

“เงินสด” โตสวนกระแส และ “BNPL” ที่กำลังมาแรง

ในยุคที่ใครๆ ก็พูดถึงสังคมไร้เงินสด (Cashless Society) ผลสำรวจนี้กลับตบหน้าเราฉาดใหญ่… “เงินสด” (Cash) ยังคงเป็นราชา!

คนไทย 66% ยังคงใช้เงินสดเป็นหลัก และที่น่าทึ่งคือ อัตราการใช้งาน เติบโตขึ้นจากปี 2024 ถึง +9% สวนกระแสดิจิทัลอย่างสิ้นเชิง

3 อันดับแรกที่ใช้ในประเทศ:

1. เงินสด (66%)
2. E-wallets (61%)
3. Scan-to-pay (QR) (58%)

เหตุผลที่เรายัง “กอดเงินสด” ไว้แน่น อาจถอดรหัสได้จากพฤติกรรมการใช้ในต่างประเทศ: 62% บอกว่าสะดวกกับร้านเล็ก 48% ใช้เพื่อเลี่ยงค่าธรรมเนียมบัตร และ 44% เชื่อว่ามันช่วย “คุมงบประมาณ” ได้ดีกว่า… นี่คือสัญญาณของ “การตั้งรับ” ทางการเงิน

ในขณะเดียวกัน “ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง” (Buy Now Pay Later – BNPL) ก็เติบโตอย่างน่าจับตา โดยมีการใช้งานเพิ่มขึ้น +5% จากปีก่อน ซึ่งอาจเป็นได้ทั้งความสะดวกสบาย หรือ… สัญญาณของ “สภาพคล่อง” ที่ตึงตัว?

ระเบิดเวลาลูกใหม่: “เงินสำรองฉุกเฉิน” ที่กำลังเหือดแห้ง

นี่คือข้อมูลที่น่ากังวลที่สุดในรายงานฉบับนี้

ในด้านดี… คนไทยมีวินัยการออมที่ดีขึ้นอย่างน่าทึ่ง 74% ของคนไทย ออมเงินได้มากกว่า 10% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งสัดส่วนนี้เพิ่มขึ้น +5% จากปี 2024

แต่!!!… ภูมิคุ้มกันด่านสุดท้ายของเรากำลังพังทลาย

แม้ว่า 83% ของคนไทยจะมี “เงินทุนสำรองฉุกเฉิน” แต่ตัวเลขนี้ “ลดลง” อย่างฮวบฮาบถึง -9% เมื่อเทียบกับปี 2024

และในทางกลับกัน… สัดส่วนคนที่ “ไม่มีเงินทุนฉุกเฉินเลย” กลับ “เพิ่มขึ้น” +6% จาก 8% ในปีก่อน มาอยู่ที่ 14% ในปีนี้

แปลว่า… แม้เราพยายามออม แต่รายจ่ายฉุกเฉินหรือค่าครองชีพที่บีบรัด กำลังบีบให้เราต้อง “ทุบกระปุก” ที่เป็นด่านสุดท้าย จนภูมิคุ้มกันของภาคครัวเรือนอ่อนแอลงอย่างน่าใจหาย

เดิมพันอนาคต: “กล้าเสี่ยง” เพื่อ “ฝันเกษียณ” ที่ยังไม่ได้เริ่ม

เมื่อปัจจุบันมันบีบคั้น… อนาคตจึงต้อง “วัดดวง”

คนไทย 56% ลงทุนมากกว่า 10% ของรายได้ต่อปี แต่สิ่งที่น่าทึ่งคือทัศนคติของเรา: คนไทยกว่าครึ่ง (52%) มีความกระหายความเสี่ยงสูง (High risk appetite) ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยภูมิภาค (+6%) ในขณะที่มีคนกลัวความเสี่ยง (Low risk) เพียง 11%

นี่อาจสะท้อนความหวังที่จะ “พลิกชีวิต” ด้วยการลงทุนหนักๆ ในสินทรัพย์อย่าง อสังหาฯ, หุ้น, หรือแม้แต่สกุลเงินดิจิทัล

การ “กล้าเสี่ยง” นี้ อาจผูกพันกับ “ความฝัน” ถึงชีวิตวัยเกษียณ

• ความฝัน: คนไทย 95% ต้องการ “รักษา” (39%) หรือ “ยกระดับ” (57%) ไลฟ์สไตล์หลังเกษียณ เราอยากเกษียณอย่างราชา โดยมีค่าเฉลี่ยอายุที่หวังไว้คือ 56 ปี
• ความจริง: เรายังไม่ได้เริ่ม! แม้ 77% จะบอกว่า “พอมีไอเดีย” ว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ แต่เมื่อถามกลุ่มที่ยังไม่รู้… เหตุผลมันช่างเจ็บปวด
  1. ตั้งใจ… แต่ยังไม่ได้ทำ (36%)
  2. ไม่มีเงินพอจะออม (33%)
  3. คิดว่ายังอีกไกล (31%)

บทสรุป: “อึด-ปรับตัว-แต่เปราะบาง”

รายงาน ACSS 2025 ไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่คือ “เสียงหัวใจ” ของคนไทย 1,000 คน ที่กำลังบอกเราว่า…

เรา “อึด” เรา “ปรับตัว” (หันมาออม, ทำงานเสริม, ล่าส่วนลด) แต่เราก็ “เปราะบาง” อย่างยิ่ง ความกังวลต่ออนาคตการเงินส่วนตัว, ความไม่มั่นคงต่อเสถียรภาพประเทศ, และการเหือดแห้งของเงินสำรองฉุกเฉิน คือ “ระเบิดเวลา” ที่กำลังเดินหน้า

ดัชนีที่ขยับขึ้นเล็กน้อย… เทียบไม่ได้เลยกับความรู้สึก “ไม่มั่นคง” ที่ดังกระหึ่มอยู่ในใจคนไทยในวันนี้

#TheReporterAsia #เศรษฐกิจ #UOBACSS2025 #คนไทย #ค่าครองชีพ #เงินเฟ้อ #เงินออม #รัดเข็มขัด #เกษียณ #ความเชื่อมั่นผู้บริโภค #การเงิน #เงินสำรองฉุกเฉิน #วิกฤตศรัทธา